一、关于交易虚拟货币的法律法规

1. 2013年12月5日人民银行等部门发布《关于防范比特币风险的通知》（以下简称“通知”），《通知》明确了比特币的性质，认为比特币不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币。从性质上看，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。但是，比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。比特币属于虚拟货币的一种，也就是说，国家允许虚拟货币交易。

2. 2017年9月4日人民银行等七部委发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》（以下简称“94公告”），“94公告”禁止的是代币发行融资交易及“虚拟货币”相关的非法金融活动，个人正当买卖虚拟货币是不违法的。

3. 2021年9月24日人民银行等十部委联合发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知（银发〔2021〕237号）》（以下简称“924通知”），“924通知”主要内容是禁止炒作虚拟货币以及提醒公民注意防范风险。

由此可见，国家是不禁止个人持有、买卖虚拟货币的，但是冻卡风险依旧存在。

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二、冻卡危机

由于区块链钱包具有匿名性，虚拟货币经常会被犯罪分子用于转移违法犯罪资金，故而交易虚拟货币是很容易收到“赃款”导致银行卡被冻结。以下是容易冻卡的几种常见情形：

1、交易对手注册信息与汇款人信息不一致，极大可能存在洗钱嫌疑，此种情况特别如有被冻结银行卡。

2、短时间内虚拟货币交易频繁，也容易被冻结或被银行风控。

3、场外交易虚拟货币，比如通过微信、qq等方式沟通交易内容及转账后用平台交割虚拟货币。 

4、特意选择用翻墙或加密聊天软件进行交易。

5、虚拟货币的交易价格或交易方式明显存在异常，整个交易就存在很大问题，容易被冻卡。

实践中还存在“买U的被骗，卖U的卡被冻了”这样的情形，张三出售虚拟货币给李四，再三叮嘱他不要把钱提到别的平台或者拿去投资，李四口头上答应。结果没几天张三的银行卡就被冻结了，原来是李四把钱提到别的平台被骗了，报警以后警察根据转账明细发现张三与他交易过，于是冻结了张三的银行卡。

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币币网在加密货币圈从2016年至今，做过资金盘、挖矿 、ICO、 现货 、 合约 、专职OTC商家，从普通工薪阶层到现在可以随时辞职回家，拥有躺平养老的资本。泰达哥深耕加密货币圈7年，最终是在定投主流币现货和场外OTC上活了下来。

对于这两个方面，币币网绝对专业。    

普通散户，定投主流币现货可以赚到钱，把握好币圈的最后一公里OTC出金可以安全拿到钱。今天泰达哥主要根据自己的经验，整理了OTC交易的部分基础知识，避免冻卡。

1.有没有绝对安全的出金方式？

通过平台担保交易的对手商家，资金也不是绝对的干净，我们常见的币某安欧某易冻卡概率仍然很高。有平台担保可以保证不被骗，但冻卡的概率极大。场外线下现金交易，则容易被骗U骗钱，甚至有人生安全方面的威胁。至于万事达U卡直接ATM取现这种方式，则是通过银行与交易所之间的承兑服务，安全性取决于银行是否正规，是否及时进行承兑，资金确实是干净的。

泰达哥目前做OTC收U服务，收U款主要是通过现金存款的方式，专卡专用，从源头保障资金干净，没有出现过冻卡情况。（可参照上一篇文章，如何查看买家银行流水？）

2.线下OTC商家常说的上浮收U和下浮收U是什么意思？

场外商家收U出U价格都是参考交易所的价格，假如说今天币某安的USDT价格为6.97元，商家场外通常下降0.05元-0.2元的价格收过去，再卖出赚取差价。上浮则时高于交易所价格，这种情况比较少，说明资金有问题需要快速换成U,遇到高于平台价格大家要警惕。贪图利润往往伴随高风险。

3.小额多次出金是否安全性更高？

这个观念是错误的。有问题的资金不分大小，一万块钱里面有一块钱的黑资全部都会被冻结。多次出金会让收到黑钱的概率提高。每个月建议规划好出金额度，找到泰达哥这种靠谱的承兑商，一次性出完。

4.出金的技巧在哪里？

学会验证买家流水，选择只有现金存款入账，没有线上转账进入的流水商家，从源头避免该银行卡收到黑资的可能性。出金的时间点尽量选择在工作日的白天进行，不要在晚上频繁操作，容易触发银行风控系统。收到U款以后不要马上转出，可以用于消费。资金在自己卡上沉淀3天-7天，基本上就没什么问题了，可以进行转账和取现操作。

5.卖U收钱方式

可以接受对方微信支付宝给你付款，前提一定要对方实名付款，支付宝的限制是很变态的，能在支付宝上沉淀的资金基本没有问题。如果用银行卡收款，泰达哥建议准备一张专卡专用的卡，开通网银专门收币圈款项。不要快进快出，资金一定要在自己的卡上沉淀。